Avis SafetyWing : que penser de cette assurance pour digital nomad ?

Lors d’un voyage de quelques semaines ou mois, il est possible de trouver des assurances santé spécifiques et à bon prix. Néanmoins, très peu, voir aucune assurance voyage n’accepte les Digital Nomads ou voyageur à très long terme. Or, ce type de clientèle a besoin d’un contrat avantageux pouvant les prendre en charge pendant plusieurs années. C’est par ce constat que la première assurance santé pour Digital Nomad a vu le jour. Mais que doit-on en penser ? Vaut-elle le coup ? Je vous donne mon avis sur SafetyWing au travers une description exhaustive de ses services.

Qu’est-ce que SafetyWing ?

SafetyWing est une start-up fondée par 3 amis Digital Nomads de Norvège et des Etats-Unis. Ceux-ci se sont rendu compte, pendant leurs années à travailler en ligne autour du monde, des problématiques dont souffraient les Digital Nomads et Freelance pour se couvrir correctement à l’étranger. Ils ont donc décidé de créer un réseau de produits d’assurance visant à satisfaire leurs besoins en termes de couverture médicale et de voyage tout en répondant à 4 enjeux primordiaux que les assurances pour voyageurs classiques ne règlent pas :

• La flexibilité : Le contrat ne doit pas avoir de durée de couverture maximale et il ne faut pas qu’il soit nécessaire de savoir combien de temps à l’avance on souhaite voyager.
• La fiabilité : l’assurance doit proposer des produits intéressants qui puissent réellement servir le client afin qu’il ne soit pas pris au dépourvu lors d’une déconvenue.
• Le prix : la majorité des assurances pour tour du monde détiennent des prix presque inabordables pour le quotidien. Or, le quotidien d’un Digital Nomad c’est le voyage. Il est alors nécessaire d’offrir un bon rapport qualité prix aux clients.
• La couverture : il est important de pouvoir être couvert dans tous les pays où le Digital Nomad voyage y compris lors de son retour dans son pays d’origine (couverture partielle et limitée cependant).

Pour proposer de tels services, SafetyWay a été financé par la société américaine de financement précoce de start-up Y Combinator et sa police d’assurance est administrée par Tokyo Marine, l’une des plus grandes compagnies d’assurances du monde.

Pour qui est destiné SafetyWing ?

Sans grande surprise, l’assurance SafetyWing est destinée aux Digital Nomads et donc à ceux qui :

• Ont entre 18 et 40 ans
• Voyagent sans avoir un plan défini
• Partent pour plus d’un mois à l’étranger
• Prennent des risques en termes d’activités (randonnée, canyoning, surf, escalade, etc.)
• Peuvent être loin d’un hôpital ou médecin compétent
• Détiennent des biens, notamment high-tech, fragiles et onéreux (drone, ordinateur portable, appareil photo, etc.)
• Ont besoin d’être couvert même en cas de maladie
• Cherchent à payer un tarif équivalent à celui qu’ils paieraient s’ils restaient dans leur pays d’origine.

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Comment fonctionne SafetyWing ?

Le fonctionnement de SafetyWing Insurance est différent de celui des assurances voyage traditionnelles :

• Paiement mensuel : vous ne payez pas en fonction de la durée de votre voyage mais toutes les 4 semaines sous forme d’un abonnement annulable à tout moment.
• Pas de période de latence : vous pouvez souscrire à tout moment même si votre voyage a déjà commencé.
• Couverture partielle dans le pays d’origine : vous êtes couvert pendant une période de 90 jours lorsque vous rentrez dans votre pays d’origine.
• Couverture d’un enfant : chaque souscription donne droit à la couverture d’un enfant de moins de 10 ans gratuitement.

Les différentes couvertures de l’assurance pour Digital Nomad

L’avantage de Digital Nomad Insurance est que cette assurance couvre autant sur un plan médical que pour le voyage.

Couverture médicale

Vous serez couvert par l’assurance en cas d’accident ou si vous tombez malade. Les bénéfices sont les suivants :

• Couverture jusqu’à 250 000 $ (100 000 $ pour les 65 ans et plus)
• La franchise est de 250 $
• Remboursement à l’hôpital des services de chambre et des soins infirmiers.
• Les soins intensifs sont remboursés jusqu’à la limite maximale globale.
• La couverture de l’ambulance est faîte selon les frais habituels, raisonnables et coutumiers lorsqu’une maladie ou une blessure couverte entraîne une hospitalisation.
• Pour les frais urgents, un co-paiement de 50 $, non soumis à franchise est demandé.
• Couverture de physiothérapie et soins chiropratiques jusqu’à 50 $ par jour. Cela doit être prescrit par un professionnel de santé.
• Remboursement de frais dentaire d’urgence : Jusqu’à 1 000 $. Non soumis à franchise.
• Pour tous les autres frais médicaux admissibles, le remboursement peut se faire jusqu’à la limite maximale globale.
• COVID-19 : l’assurance couvre les quarantaines et les tests PCR prescrits par un professionnel de santé. Les tests antigènes pour le coronavirus ne sont pas couverts par l’assurance.

Couverture voyage

Avec votre assurance, vous serez couvert pour les déconvenues arrivées pendant votre voyage dans les conditions suivantes :

• L’interruption de voyage est couverte jusqu’à 5 000 $ sans franchise.
• Un retard de voyage est remboursé jusqu’à 100 $ par jour après une période de retard de 12 heures nécessitant une nuitée imprévue. Sous réserve d’un maximum de 2 jours. Pas de franchise.
• Des bagages enregistrés perdus sont remboursés jusqu’à 3 000 $ par voyage,  500 $ par article et dans une limite de 6 000 $ à vie. Pas de franchise.
• La couverture en cas de catastrophe naturelle dans un nouveau lieu de séjour se fait jusqu’à 100 $ par jour pendant 5 jours. Pas de franchise.
• La couverture est faite lors de la pratique récréative d’un sport mais pas en tant qu’athlète ou professionnel.
• L’évacuation politique est couverte jusqu’à 10 000 $ maximum à vie. Non soumis à franchise.
• L’évacuation médicale d’urgence se fait jusqu’à 100 000 $ maximum à vie. Non assujetti à une franchise ou à une limite maximale globale.
• L’assurance détient également une responsabilité civile avec comme limite maximale 25 000 $ pour des blessures à une tierce personne ou des désagréments à la propriété d’une tierce personne. Elle est alors de 2 500 $ pour une propriété liée à une tierce personne. Non assujetti à la franchise.
• En cas de décès et mutilation accidentels (DMA), la couverture est de 12 500 $ pour la perte d’un membre, 25 000 $ pour la perte de deux membres et 25 000 $ en cas de décès.

Découvrez la formule Nomad Insurance ici !

La formule à venir : Remote Health

Cette formule est pensée pour les Digital Nomads qui veulent passer autant de temps qu’ils le souhaitent dans un pays. Ils seront alors entièrement couverts même dans leur pays d’origine et fonctionnent comme une assurance santé internationale. C’est-à-dire que les frais de santé suite à une maladie chronique ou le cancer seront également pris en charge. Néanmoins, cette formule n’a pas d’option assurance voyage. Cette assurance n’est pas encore disponible mais à venir.

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La formule pour les employeurs

Si vous avez une équipe de Digital Nomad, vous pourrez également leur proposer une assurance médicale grâce à la formule Remote Health Team. Elle détient les mêmes caractéristiques que la formule précédente mais propose des réductions intéressantes et le prix diminue quand le nombre d’employés augmente.

Découvrez la formule Remote Health Startup ici !

Ce qui n’est pas couvert par l’assurance pour Digital Nomad

L’assurance SafetyWing classique appelée Nomad Insurance ne couvre pas les éléments suivants :

• Activité sportive à haut risque
• Maladie ou blessure préexistante
• Traitement du cancer.

Les tarifs de SafetyWing

Les tarifs de SafetyWing sont les suivants :

• Nomad Insurance : 42 $ / 28 jours renouvelables jusqu’à annulation ou jusqu’à 364 jours. Après cela, la souscription soit être renouvelée. La franchise est de 250 $.
• Remote Health : 206 $ / mois jusqu’à annulation de la souscription et sans limite de temps.
• Remote Health Startup : 128 $ / mois pour une équipe de 5 à 11 personnes, 111 $ / mois pour une équipe de 18 à 24 personnes, 99 $ / mois pour une équipe de 34 à 39 personnes, etc.

Comment souscrire à SafetyWing ?

Pour souscrire à SafetyWing, rien de plus simple, il vous faudra :

• Vous inscrire sur le site internet SafetyWing.
• Choisir votre formule et souscrire à l’abonnement : vous pouvez le faire où que vous soyez. L’assurance est disponible à l’achat dans plus de 180 pays.
• Payez mensuellement avec le paiement automatique.
• Utilisez votre couverture : soit en trouvant les hôpitaux partenaires proche de vous (vous n’aurez pas besoin d’avancer les frais), soit en allant dans n’importe quel centre médical (avancez les frais et soumettez la demande de remboursement à SafetyWing).
• Arrêtez quand vous voulez votre abonnement depuis votre compte personnel.

Avis clients de SafetyWing

Les avis sur SafetyWing des clients sont très positifs en général. Voici quelques exemples d’avis sur SafetyWing selon la formule prise.

Avis sur SafetyWing : Nomad Insurance

Je suis tombé gravement malade à Bali lorsque j’ai attrapé la rougeole en combinaison avec une pneumonie. Mon état de santé est devenu si grave que j’ai dû être hospitalisé. Heureusement, Nelly nous a inscrits à SafetyWing, l’assurance médicale de voyage, avant notre voyage. Cela a certainement été une bouée de sauvetage compte tenu des circonstances.

Après 6 ans de voyages à travers le monde et visité plus de 136 pays sur 7 continents, nous nous sommes finalement retrouvés dans une situation où nous avions vraiment besoin de notre assurance voyage ! Tout au long du processus, j’ai toujours pu parler à quelqu’un de l’équipe d’urgence et ils ont traité directement avec l’hôpital pour envoyer les garanties de paiement afin que le traitement ne soit pas retardé. Nous savons que cela aurait facilement dépassé les 10 000 £.

Ma récente aventure avec la dengue a entraîné une facture d’hôpital de 4 000 $, heureusement prise en charge par SafetyWing ← hautement recommandé.

Avis sur SafetyWing : Remote Health Startup

Je suis un client satisfait de SafetyWing pour mon assurance santé personnelle en tant que nomade numérique depuis un certain temps déjà. Dès que j’ai entendu qu’ils proposaient une solution complète pour les équipes à distance, je me suis dit : « Je veux cette sécurité et cette tranquillité d’esprit pour tous les membres de mon équipe !

En tant qu’entreprise qui organise des voyages dans le monde entier pour les travailleurs à distance, la santé, la sécurité et le confort de nos clients sont nos plus grandes priorités. C’est pourquoi nous recommandons SafetyWing à tous les travailleurs à distance qui participent à nos voyages. Il offre non seulement une réponse rapide en cas de besoin, mais aussi une tranquillité d’esprit afin que nos clients puissent vraiment profiter de leur aventure avec nous.

L’un des plus grands obstacles d’avoir une équipe à distance est d’offrir des soins de santé. Je suis vraiment heureux que SafetyWing résolve ce problème. Remote Health vous permet d’assurer toute votre équipe, à la fois les personnes qui voyagent tout en travaillant à distance, ainsi que le personnel travaillant à domicile. Et vous pouvez tout faire en ligne.

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Retour sur les avantages et inconvénients de cette assurance pour Digital Nomad

Avant de vous donner mon avis sur SafetyWing, je vous fais un récapitulatif des avantages et inconvénients de cette compagnie d’assurances.

Les avantages de SafetyWing

• Fléxibilité dans le paiement avec un système d’abonnement mensuel.
• Possible de souscrire à l’offre n’importe où.
• Bon marché.
• Option pour les familles avec forfait gratuit pour les moins de 10 ans.
• Site web très ergonomique.
• Couverture partielle dans le pays d’origine.
• Offre pour les entreprises.
• Offre d’assurance santé complète.

Les inconvénients de SafetyWing

• Franchise de 250 $ par contrat.
• Site web seulement en anglais pour le moment.
• Garanties de responsabilité civile assez limitée.

Notre avis sur SafetyWing

Mon avis sur SafetyWing est très positif. Comme peuvent le montrer les retours clients, cette assurance a bien compris les enjeux des Digital Nomads et pour causes : elle est créée par et pour les voyageurs travaillant en ligne.

S’il y a quelques petits points négatifs comme la franchise assez élevée, le site web seulement en anglais ou encore les garanties de responsabilité civile assez restreintes, les multiples points positifs les compensent largement. On pense avant tout au prix très bon marché, à la flexibilité de paiement, à la fiabilité des produits et à la couverture partout dans le monde.

Je n’attends qu’une chose, la nouvelle offre Remote Health qui permettra aux Digital Nomads de s’installer dans le pays qu’ils souhaitent tout en bénéficiant d’une couverture médicale complète !

J’espère que cet avis sur SefetyWing vous aura servi pour en apprendre un peu plus sur la toute première assurance pour Digital Nomads !

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A propos de l'auteur

Julia

Voyageuse et baroudeuse, je sillonne l’Amérique Central et l’Amérique du Sud depuis le Mexique où j’habite depuis quelques années.