Avis SafetyWing : l’assurance pour digital nomad ?

Lors d’un voyage de quelques semaines ou mois, il est possible de trouver des assurances santé spécifiques et à bon prix. Néanmoins, très peu, voir aucune assurance voyage n’accepte les Digital Nomads ou voyageur à très long terme. Or, ce type de clientèle a besoin d’un contrat avantageux pouvant les prendre en charge pendant plusieurs années. C’est par ce constat que la première assurance santé pour Digital Nomad a vu le jour. Mais que doit-on en penser ? Vaut-elle le coup ? Je vous donne mon avis sur SafetyWing au travers une description exhaustive de ses services.

Qu’est-ce que SafetyWing ?

SafetyWing est une start-up fondée par 3 amis Digital Nomads de Norvège et des Etats-Unis. Ceux-ci se sont rendu compte, pendant leurs années à travailler en ligne autour du monde, des problématiques dont souffraient les Digital Nomads et Freelance pour se couvrir correctement à l’étranger. Ils ont donc décidé de créer un réseau de produits d’assurance visant à satisfaire leurs besoins en termes de couverture médicale et de voyage tout en répondant à 4 enjeux primordiaux que les assurances pour voyageurs classiques ne règlent pas :

• La flexibilité : Le contrat ne doit pas avoir de durée de couverture maximale et il ne faut pas qu’il soit nécessaire de savoir combien de temps à l’avance on souhaite voyager.
• La fiabilité : l’assurance doit proposer des produits intéressants qui puissent réellement servir le client afin qu’il ne soit pas pris au dépourvu lors d’une déconvenue.
• Le prix : la majorité des assurances pour tour du monde détiennent des prix presque inabordables pour le quotidien. Or, le quotidien d’un Digital Nomad c’est le voyage. Il est alors nécessaire d’offrir un bon rapport qualité prix aux clients.
• La couverture : il est important de pouvoir être couvert dans tous les pays où le Digital Nomad voyage y compris lors de son retour dans son pays d’origine (couverture partielle et limitée cependant).

Pour proposer de tels services, SafetyWay a été financé par la société américaine de financement précoce de start-up Y Combinator et sa police d’assurance est administrée par Tokyo Marine, l’une des plus grandes compagnies d’assurances du monde.

Pour qui est destiné SafetyWing ?

Sans grande surprise, l’assurance SafetyWing est destinée aux Digital Nomads et donc à ceux qui :

• Ont entre 18 et 69 ans
• Voyagent sans avoir un plan défini
• Partent pour plus d’un mois à l’étranger
• Prennent des risques en termes d’activités (randonnée, canyoning, surf, escalade, etc.)
• Peuvent être loin d’un hôpital ou médecin compétent
• Détiennent des biens, notamment high-tech, fragiles et onéreux (drone, ordinateur portable, appareil photo, etc.)
• Ont besoin d’être couvert même en cas de maladie
• Cherchent à payer un tarif équivalent à celui qu’ils paieraient s’ils restaient dans leur pays d’origine.

Deux plans sont proposés : 

1. Essential : pour les courts voyages

Idéal pour les courts séjours autour du monde. À partir de 56, 28 dollars par mois pour les 18-39 ans.

L’essentiel à savoir : 

-Couverture pour les problèmes médicaux inattendus à l’étranger

-Couverture de voyage standard

-Limite globale de 250 000 $ US

-Couverture limitée dans votre pays. 

-Jusqu’à 69 ans. 

Les conditions en détail : 

Traitement médical et hospitalisation

Cela inclut :

• Séjours à l’hôpital
• Soins infirmiers
• Ambulance pour hospitalisation
• Diagnostics comme les IRM
• Soins prolongés après l’hôpital
• Soins dentaires d’urgence (jusqu’à 1 000 $)
• Et plus…
  Limite maximale : 250 000 $

Évacuation vers un hôpital mieux équipé quand vous en avez besoin

Limite maximale à vie : 100 000 $

Bagages enregistrés perdus

• 500 $ par article
• 3 000 $ maximum par police

Blessures dues aux sports de loisirs et activités

(Consultez la liste complète des activités ici.)
Limite maximale : 250 000 $

Accidents de la route

(Si vous êtes titulaire d’un permis valide, portez tout l’équipement de sécurité requis et n’êtes pas sous l’influence de l’alcool ou de drogues.)
Limite maximale : 250 000 $

Interruption de voyage

(En cas de décès familial.)
Limite maximale : 5 000 $ pour un billet de retour.

Retard de voyage

(Coûts pour un séjour imprévu.)

• 100 $ par jour pendant 2 jours

Évacuation en cas de troubles locaux

Limite maximale à vie : 10 000 $

Dispositions en cas de décès

• 20 000 $ pour le transport
• 10 000 $ pour un enterrement local

Découvrez SafetyWing ici !

2. Le plan complet : pour le long terme

L’essentiel : 

-Couverture mondiale pour les problèmes de santé inattendus et chroniques

-Couverture de voyage étendue Limite globale de 1 *500 000 USD

-Couverture continue pour les malades chroniques ;

-Aucune restriction de couverture dans votre pays

-Jusqu’à 64 ans

Les conditions en détail :

Traitement médical et hospitalisation

Cela inclut :

• Séjours à l’hôpital
• Soins infirmiers
• Ambulance pour hospitalisation
• Diagnostics comme les IRM
• Soins prolongés après l’hôpital
• Soins dentaires d’urgence (jusqu’à 1 000 $)
• Et plus…
  Limite maximale : 1 500 000 $

Évacuation vers un hôpital mieux équipé quand vous en avez besoin

Limite maximale à vie : 100 000 $

Bagages enregistrés perdus

• 500 $ par article
• 3 000 $ maximum par police

Blessures dues aux sports de loisirs et activités

Limite maximale : 250 000 $
(Consultez la liste complète des activités ici.)

Accidents de la route

Si vous êtes correctement licencié, portez tout l’équipement de sécurité requis et n’êtes pas sous l’influence de l’alcool ou de drogues.
Limite maximale : 1 500 000 $

Interruption de voyage

En cas de décès familial.
Limite maximale : 5 000 $ pour un billet de retour.

Retard de voyage

Coûts pour un séjour imprévu :

• 60 $ pour 3 heures
• 150 $ par jour pendant 3 jours

Évacuation en cas de troubles locaux

Limite maximale à vie : 250 000 $

Dispositions en cas de décès

100 000 $ pour le transport

Visites chez le médecin généraliste ou un spécialiste

(Tels qu’un dermatologue ou un gynécologue)
Limite de consultation externe : 5 000 $

Bilan de santé et soins préventifs

(Dépistages et vaccins)
Limite : 300 $

Thérapies de bien-être

(Telles que la chiropractie, diététique, et acupuncture)

• 60 $ par visite
• Limite de consultation externe : 5 000 $

Consultations avec un psychologue ou un psychiatre

• 10 visites par an
• Limite de consultation externe : 5 000 $

Tests et traitements pour le cancer

(Inclut la chimiothérapie, radiothérapie, médicaments, et plus)
Limite maximale : 1 500 000 $

Soins de maternité

(Soins de routine pendant la grossesse, l’accouchement et les 30 jours après la naissance)

• Limite : 2 500 $
• Période d’attente : 10 mois

Annulation de voyage

(En raison de facteurs hors de votre contrôle avant le départ)

• 300 $ par voyage
• Limite annuelle : 600 $

Biens volés

(Passeport, portefeuille ou cambriolage pendant votre voyage)
Limite : 5 000 $

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Comment fonctionne SafetyWing ?

Le fonctionnement de SafetyWing Insurance est différent de celui des assurances voyage traditionnelles :

• Plan Essantiel : Nous offrons la possibilité de payer d’avance uniquement pour la durée du voyage ou de le conserver sous forme d’abonnement.
• Plan Complet : C’est un engagement d’un an, qui peut être payé en une fois avec une remise de 10 % , ou payé mensuellement.
• Paiement mensuel : vous ne payez pas en fonction de la durée de votre voyage mais toutes les 4 semaines sous forme d’un abonnement annulable à tout moment.
• Pas de période de latence : vous pouvez souscrire à tout moment même si votre voyage a déjà commencé.
• Couverture partielle dans le pays d’origine : vous êtes couvert pendant une période de 90 jours lorsque vous rentrez dans votre pays d’origine.
• Couverture d’un enfant : chaque souscription donne droit à la couverture d’un enfant de moins de 10 ans gratuitement.

La formule Remote Health

Cette formule est pensée pour les équipes en remote partout dans le monde !

Idéal si vous dirigez une équipe de nomades digitaux. 

Pour qui ? 

Recrutez des talents partout dans le monde

L’assurance santé Remote Health fonctionne à l’échelle mondiale, vous permettant d’embaucher les meilleurs talents où qu’ils se trouvent indépendamment de la taille de l’entreprise ou de la localisation des membres de l’équipe.

Dynamique comme votre équipe

Ajoutez des membres à l’équipe à tout moment, qu’ils soient en contrat à temps plein, à temps partiel ou dans une situation intermédiaire.

Des réclamations rapides, fiables et faciles

Remplissez un formulaire en ligne rapide et recevez le remboursement en 21 jours ou moins. Pour les procédures coûteuses, nous pouvons envoyer le paiement directement au prestataire.

Un support sur lequel vous pouvez compter

Votre équipe bénéficie d’un support dédié 24/7 dès le premier jour. Vous parlerez toujours à un humain, et nous répondons en moins d’une minute via le chat en direct.

La couverture pour les membres de votre équipe :

Couverture mondiale

Consultez tout médecin dans un cadre privé ou public dans plus de 175 pays, où que vous voyagiez.

Frais d’hôpital

Inclut les frais majeurs comme les hospitalisations, les urgences, les interventions chirurgicales, les diagnostics, et plus encore.

Consultations externes

Services médicaux en dehors d’une admission à l’hôpital.

Soins dentaires

Contrôles de routine, nettoyages, traitements mineurs et majeurs.

Famille

Les membres de la famille peuvent être ajoutés au plan aux mêmes tarifs.

Vision

Examens de la vue, lunettes, lentilles de contact et amélioration des lentilles.

Bien-être

Santé mentale, thérapie par massage, ostéopathie, chiropractie, et plus encore.

Maternité

Frais médicalement nécessaires pour la grossesse, l’accouchement, et les 30 jours après la naissance.

Dépistages et vaccins

Examens de routine et injections de base pour l’immunisation.

Les tarifs ? 

Ils varient selon le nombre de personnes, la couverture, le pays etc.

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Comment souscrire à SafetyWing ?

Pour souscrire à SafetyWing, rien de plus simple, il vous faudra :

• Vous inscrire sur le site internet SafetyWing.
• Choisir votre formule et souscrire à l’abonnement : vous pouvez le faire où que vous soyez. L’assurance est disponible à l’achat dans plus de 180 pays.
• Payez mensuellement avec le paiement automatique.
• Utilisez votre couverture : soit en trouvant les hôpitaux partenaires proche de vous (vous n’aurez pas besoin d’avancer les frais), soit en allant dans n’importe quel centre médical (avancez les frais et soumettez la demande de remboursement à SafetyWing).
• Arrêtez quand vous voulez votre abonnement depuis votre compte personnel.

Avis clients de SafetyWing

Les avis sur SafetyWing des clients sont très positifs en général. Voici quelques exemples d’avis sur SafetyWing selon la formule prise.

Avis sur SafetyWing : Nomad Insurance

Je suis tombé gravement malade à Bali lorsque j’ai attrapé la rougeole en combinaison avec une pneumonie. Mon état de santé est devenu si grave que j’ai dû être hospitalisé. Heureusement, Nelly nous a inscrits à SafetyWing, l’assurance médicale de voyage, avant notre voyage. Cela a certainement été une bouée de sauvetage compte tenu des circonstances.

Après 6 ans de voyages à travers le monde et visité plus de 136 pays sur 7 continents, nous nous sommes finalement retrouvés dans une situation où nous avions vraiment besoin de notre assurance voyage ! Tout au long du processus, j’ai toujours pu parler à quelqu’un de l’équipe d’urgence et ils ont traité directement avec l’hôpital pour envoyer les garanties de paiement afin que le traitement ne soit pas retardé. Nous savons que cela aurait facilement dépassé les 10 000 £.

Ma récente aventure avec la dengue a entraîné une facture d’hôpital de 4 000 $, heureusement prise en charge par SafetyWing ← hautement recommandé.

Avis sur SafetyWing : Remote Health Startup

Je suis un client satisfait de SafetyWing pour mon assurance santé personnelle en tant que nomade numérique depuis un certain temps déjà. Dès que j’ai entendu qu’ils proposaient une solution complète pour les équipes à distance, je me suis dit : « Je veux cette sécurité et cette tranquillité d’esprit pour tous les membres de mon équipe !

En tant qu’entreprise qui organise des voyages dans le monde entier pour les travailleurs à distance, la santé, la sécurité et le confort de nos clients sont nos plus grandes priorités. C’est pourquoi nous recommandons SafetyWing à tous les travailleurs à distance qui participent à nos voyages. Il offre non seulement une réponse rapide en cas de besoin, mais aussi une tranquillité d’esprit afin que nos clients puissent vraiment profiter de leur aventure avec nous.

L’un des plus grands obstacles d’avoir une équipe à distance est d’offrir des soins de santé. Je suis vraiment heureux que SafetyWing résolve ce problème. Remote Health vous permet d’assurer toute votre équipe, à la fois les personnes qui voyagent tout en travaillant à distance, ainsi que le personnel travaillant à domicile. Et vous pouvez tout faire en ligne.

Retour sur les avantages et inconvénients de cette assurance pour Digital Nomad

Avant de vous donner mon avis sur SafetyWing, je vous fais un récapitulatif des avantages et inconvénients de cette compagnie d’assurances.

Les avantages de SafetyWing

• Fléxibilité dans le paiement avec un système d’abonnement mensuel.
• Possible de souscrire à l’offre n’importe où.
• Bon marché.
• Option pour les familles avec forfait gratuit pour les moins de 10 ans.
• Site web très ergonomique.
• Couverture partielle dans le pays d’origine.
• Offre pour les entreprises.
• Offre d’assurance santé complète.

Les inconvénients de SafetyWing

• Site web seulement en anglais pour le moment.
• Garanties de responsabilité civile assez limitée.

Notre avis sur SafetyWing

Mon avis sur SafetyWing est très positif. Comme peuvent le montrer les retours clients, cette assurance a bien compris les enjeux des Digital Nomads et pour causes : elle est créée par et pour les voyageurs travaillant en ligne.

Vous avez même une formule pour les équipes en remote.

S’il y a quelques petits points négatifs comme la franchise assez élevée, le site web seulement en anglais ou encore les garanties de responsabilité civile assez restreintes, les multiples points positifs les compensent largement.

On pense avant tout au prix très bon marché, à la flexibilité de paiement, à la fiabilité des produits et à la couverture partout dans le monde.

Découvrez SafetyWing ici !

J’espère que cet avis sur SefetyWing vous aura servi pour en apprendre un peu plus sur la toute première assurance pour Digital Nomads !

A propos de l'auteur

Julia

Voyageuse et baroudeuse, je sillonne l’Amérique Central et l’Amérique du Sud depuis le Mexique où j’habite depuis quelques années.