N26 vs Revolut : le comparatif ultime !
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Les ayant testées toutes les deux, il me semblait intéressant de les confronter. N26 et Revolut sont en effet deux excellentes options pour celui qui voyage souvent à l’étranger.
D’où ce comparatif N26-Revolut.
Qui sont ses deux néobanques ?
N26 a été fondée en Allemagne en 2015. Quant à Révolut, elle est anglaise et a été crée en 2014.
À elles deux, elles totalisent déjà plus de 300 000 clients en France.
Les points communs
Revolut et N26 font partie de cette nouvelle race de banques, totalement en ligne, qui fonctionnent à partir d’une application sur votre smartphone. Tout se passe là. Cela peut être déstabilisant pour certains d’entre vous, mais on s’y fait vite !
Les avantages sont nombreux, dont celui de pouvoir avoir le contrôle à partir de votre téléphone.
Les principaux points forts entre N26 et Revolut :
- Pas de conditions d’inscription : pour les deux banques, pas de conditions de ressources, de revenus ou de minimum à virer sur votre compte ;
- Ouverture du compte simple et rapide : pas de paperasses, de lourds dossiers à remplir ;
- Inscription gratuite ;
- Mastercard ;
- Sécurité et contrôle : bloquer et débloquer vous-même votre carte, changer le code PIN de votre carte, contrôler vos dépenses.
Comparatif des frais bancaires entre N26 et Revolut :
Voici les différences entre les deux banques pour l’offre gratuite :
| Caractéristiques | N26 | Revolut |
| Compte courant | Oui | Non |
| RIB | Oui | Non |
| Pays disponibles pour ouvrir un compte | 17 pays (2018) | Partout |
| Site/Appli | Site et appli mobile | Appli mobile seulement |
| Support | En français | En anglais |
| Frais de retrait Zone Euro | 5 retraits par mois gratuit, puis 2 euros par retrait | Gratuits jusqu’à 200 euros, puis 2 % |
| Frais de retrait hors Zone Euro | 1,7 % | Gratuits jusqu’à 200 euros, puis 2 % |
| Frais de paiements | Gratuits | Gratuits |
| Envoi de la carte | Gratuit | 6 euros |
| Usage minimal requis | 9 achats avec la carte tous les 3 mois, sinon 2,9 €/mois | Aucun |
| Chéquier | Non | Non |
| Crédit à la consommation | Oui | Oui |
| Transfert argent | Via Transferwise | Gratuit dans 25 devises |
| Achat et revente de crypto | Non | Oui : BTC, LTC, ETH |
Pour N26, il est en plus possible de payer avec l’Apple Pay de son iPhone pour les plus geeks. N26 utilise également la comptabilité avec 3D-Secure (le système de sécurité qui vous demande un code envoyé par SMS lorsque vous payez sur certains sites).
Enfin, les deux banques proposent l’envoi gratuit et instantané d’argent vers un compte ami N26 ou Revolut. Pratique entre proches.
Comparatif des offres Premium N26 et Revolut
Elles proposent toutes les deux une offre Premium payante qui donne plus d’avantages, notamment une assurance et des frais de retrait réduits.
Certes, il s’agit ici d’un budget de quelques euros par mois. Cela dit, ne fermez pas la porte, car l’offre Premium peut être intéressante si vous voyagez souvent à l’étranger. C’est un calcul à faire. Je sais que certains lecteurs ont souscrit par exemple à l’offre Black de N26 pour une question de rentabilité : ils économisaient quand même sur les frais de retrait.
| N26 Black : 9,90 euros par mois | Revolut Premium 9,90 euros par mois | |
| Assurance voyage
| Oui + indemnité en cas de retard de vol, ainsi que pour les bagages. Toujours bon à prendre. | Oui |
| Couverture en cas de vol | Vol du téléphone, vol avec violence après un retrait | Non |
| Paiement en euro par carte | Gratuit | Gratuit |
| Retrait DAB Zone Euro | 5 retraits gratuits par mois, puis 2 € par retrait | Retraits gratuits jusqu’à 400 € (ou équivalent) par mois |
| Retrait DAB hors Zone Euro | Gratuit | Retraits gratuits jusqu’à 400 € (ou équivalent) par mois |
Résultat du comparatif
Tout d’abord, si vous êtes amené à voyager souvent, l’offre Premium de N26 est un plus attractive. L’assurance est plus avantageuse et, surtout, les retraits à l’étranger sont gratuits et illimités, chose rare dans le monde des banques.
Ensuite, si vous souhaitez utiliser l’une de ces deux néobanques comme banque au quotidien, prenez N26 qui propose un RIB et un compte courant, bref, comme dans un vrai établissement bancaire. Vous pourrez ainsi effectuer des paiements et programmer des prélèvements automatiques sur votre compte (EDF, Orange, etc.).
Revolut est plus adaptée si vous n’avez pas besoin d’une « vraie banque » au quotidien et si vous êtes un voyageur modéré. L’offre gratuite est alors un peu plus intéressante que N26. Quand je dis modéré, c’est assez subjectif, nous sommes d’accord. Perso, N26 me convient mieux pour les deux premières raisons.
Dans tous les cas, quel que soit votre choix, vous découvrirez une autre expérience de la banque et de la gestion au quotidien de votre argent. Plus de contrôle, plus de simplicité et de rapidité et surtout moins de frais à l’étranger. C’est bien cela qui nous préoccupe le plus ici !
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Et vous, quelle banque préférez-vous ? Avez-vous testé les deux, N26 et Revolut ?
A propos de l'auteur
L’offre premium de N26 est à 10€ maintenant. Mais sur quelques mois de voyage ça vaut encore le coup. Dommage tout de même, car il y a encore quelques mois l’offre « premium » c’était l’offre normale et gratuite.
J’utilise toujours N26 (l’offre de base, ne voyageant pas ces derniers temps).
Merci Vincent, en effet. Corrigé !
Bonjour
Super intéressant ! Petite question, comme révolut est anglais, est ce que les frais de virement pour approvisionner le compte depuis un compte français sont pas plus important ?
Merci !
Non pareil.
Bonjour,
je dispose de l’offre revolut gratuite et je dispose bien qu’un iban. Je ne comprends pas pourquoi dans le tableau récapitulatif revolut n’a pas le compte courant et le RIB ?
Personnellement, je dispose de revolut et de N26 : je trouve qu’actuellement revolut est plus actif dans les innovations (crypto-monnaies, assurance, epargne, comptes multi-devises, carte virtuelle, …)
C’est nouveau alors pour l’IBAN pour Revolut, je vais corriger, merci !
Tableau pas à jour pour Revolut.
Iban rib compte courant =OK
et dans 25 devises : OK. (Exemple: poasibilité d’avoir son salaire en francs suisse)
Possibilité sur Revolut d’avoir de multi-comptes en differentes devises, ce que N26 ne propose pas.
Merci
Hello
@Bankai, tu parles de recevoir ton salaire suisse, est ce que Revolut propose un IBAN Suisse ? (CHXXX)
Non. Revolut propose un IBAN GB en chf.
Non Revolut propose un IBAN CHxxx au près du Crédit Suisse succursale de Zurich
La réponse m’interesse aussi. Est il possible sur revolut d’avoir un IBAN pour un compe en francs suisse pour pouvoir y verser son salaire?
Merci!
Je reçois mon salaire suisse sur un compte GB revolut en CHF. Il faut juste bien preciser votre référence à votre employeur.
Salut Vincent,
Merci pour les infos, juste une petite question, comment tu fais pour les frais de virement c’est payé par ton employeur ou déduit du virement ? tu sais combien ça fait? Car j’imagine que la banque de l’employeur qui fait le virement sur un compte GB doit aussi prendre des frais (bon ca reste surement négligeable par rapport à la perte de change).
Ca ne pose pas de problème le virement d’un tiers sur ton compte révolut car j’ai essayé avec TransfertWize et ils ont refusé le virement car il fallait que ce soit uniquement depuis un de mes compte privé ou compte pro si c’était mon entreprise.
Merci !!
Hello
Pas de souci à anticiper avec le BREXIT ?
Merci
S’il se fait au final :-).
C’est bien de dire merci je vais corriger, mais ensuite il faut le faire.
C’est aussi bien de ne pas donner de leçon quand on est pas la place de l’autre. A méditer 🙂
Bonjour
Min epouse et moi avons la carte revolut de base. Le pb est que nos 2 cartes sont bloquees avec qq centaines d euro chacunes et que l assistance ne nous répond pas pour en connaitre la raison. Je vais donc essayer n26 pour notre prochain voyage…..
Oui, toujours pas de réponse de l’assistance ? Ils sont rapide pourtant.
Bonjour,
Petite question.
En clair, si on a une carte de crédit chez eux et un compte en USD, si on va aux States, ils débitent le compte USD ?
Et si on a par ex 100 USD et 100 € mais qu’on dépense 200 USD aux States, comment font-ils ?
Ils débitent le compte en USD jusqu’à épuisement puis débitent en € avec conversion en USD au taux interbancaire ce qui est vraiment intéressant c’est fini les 3.5% du montant avec un minimum de perception de xx€ forfaitaire ! Top et instantané !
A ce jour, Octobre 2018, il n’y a plus d’usage minimal non plus avec N26
Parfait, merci pour le retour Pierre.
Bonjour Fabrice,
Merci pour toute cette information.
Est il possible de réaliser des paiements en ligne avec la N26 ?
Et peut on désactiver le 3D-Secure? En effet je ne recevrai pas les sms en voyage…
Bonjour Justine,
Par paiement en ligne, tu veux dire faire un achat en ligne ? Si oui, bien sûr.
Je te conseil de garder ta SIM française en voyage, si tu as besoin de faire un achat sur internet…
J’ai N26 Black et le 3D-secure ne se fait pas par SMS. Une fois ton téléphone lié à ton compte, la vérification se fait en ouvrant l’appli N26 et en confirmant l’achat.
Bonjour,
J’ai plusieurs questions concernant Revolut et N26.
Voici ma situation : j’ai 2 enfants mineurs qui voyagent parfois à l’étranger, mais qui se servent de leur carte comme d’un porte monnaie pour payer la plupart du temps en France leurs petites dépenses. Ils ont des cartes bleues de paiement avec aucun droit à découvert ce qui est rassurant. Mais leurs cartes sont payantes car affiliées à des banques classiques. En plus, le paiement à l’étranger n’est pas possible sauf en payant des frais. Bref, je m’oriente vers Revolut ou N26.
Alors mes questions :
1) Est-ce que je peux commander une carte Revolut ou N26 à leur nom (sachant qu’ils sont mineurs), ou bien suis-je obligé de commander les cartes à mon nom ?
2) si je commande les cartes à mon nom, je risque d’avoir 2 cartes mais rattachées au « même compte », donc ça revient à avoir un compte commun avec 2 cartes, ce qui ne me convient pas. C’est bien ça ?
3) Comment se passent les paiements à l’étranger hors zone euro ? ma fille va prochainement en Angleterre, et sa carte sera créditée en euros. Si elle veut payer, il faut que je transforme en livre sterling une partie de la somme en euros dispo sur sa carte ? Ca veut dire qu’elle aura sur sa carte 2 porte monnaies ? (1 en euro et 1 en livres sterling). Si elle fait un paiement sans contact en Angleterre, le paiement se fait directement avec le « porte-monnaie » en livre-sterling ? Ca marche pareil sur N26 et Revolut pour ce genre de paiement ?
4) Vous me confirmez qu’il n’y a plus de minimum d’usage sur la N26 ?
Merci pour vos réponses.
Bonjour,
Concernant Revolut, imaginons que j’ai un compte multi-devises par dollars américains et Euros.
Je dois me faire un virement en dollars, aurais-je un IBAN pour les dollars? comment ça se passe svp?
Et concernant la mastercard, je suis en voyage par exemple aux USA, lorsque je paye il débite directement mon compte en dollars? ou il y aura un choix à faire au moment du paiement?
Merci pour vos réponses.
Salut Fabrice, merci pour ton blog très instructif,
Concernant Revolut, comme indiqué sur leur site, l’absence de frais de change ne vaut que dans 24 devises. Je ne parviens pas à trouver de quelles devises il s’agit. Il me semble pourtant que c’est important car des devises officielles, il y en a 167 dans le monde. Je pars bientôt pour l’Amérique Latine et je doute que parmi ces 24 devises se trouve le boliviano ou le peso chilien. J’ai posé la question via leur FB j’espère avoir une réponse rapide.
Concernant N26, en ce moment, il y a comme condition d’ouverture d’un compte black ou metal un engagement minimum de 12 mois. Je trouve ça dommage, car ça exclut d’entrée de jeu N26 pour les voyages de quelques mois.
Salut Adrien, alors je ne pourrais pas te répondre pour le taux de change, les choses changent régulièrement sur Revolut et N26, difficile de suivre pour la mise à jour de l’article :-).
Passe par leur service client si tu es chez eux. Pour N26, oui 12 mois, après, cela dépend si tu continues à voyager régulièrement…
J’ai opté pour Max finalement 🙂 . Le plus impresionnant avec cette carte c’est que, avec sa fonction agrégateur de compte, tu peux lier en un clic (sur l’appli Max) ta carte bancaire d’une banque classique à ta carte Max, de la sorte en utilisant ta carte Max tu es débité sur ton compte de la banque classique, mais tu ne payes pas de frais à l’étranger (pr les retraits comme pr les paiements). En d’autres termes, la carte Max te permet de contourner les contraintes des frais de la banque classique tout en utilisant virtuellement la CB de cette même banque ! (J’espère que je me suis fait comprendre car c’est étrange à expliquer ^^). Pr le reste, la carte Max te fait beneficier d’un compte Max, tu peux payer et retirer sans frais à l’étranger (les sommes étant débitées sur ce compte si tu le definis comme tel sur l’appli). J’ai trouvé le SAV réactif (via FB notamment) et l’appli est bien faite. la carte est gratuite et sans engagement. Voilà, peut être que cette carte pourrait t’intéresser pour un prochain article 😉 .
Tu bosses pour eux je me trompe ? 🙂
woula pas du tout (ces histoires de banque, ça m’embête plus d’autre chose). J’ai simplement été très surpris en découvrant Max, c’est la solution qui m’est apparue la plus adaptée car je ne souhaitais pas d’engagement dans le temps
Bonjour
Est il possible de recevoir un salaire directzmznt sur le compte Revolut?
Je pars en Roumanie pour 6 ans dans le cadre de mes études et j’aimerais ouvrir un compte chez eux tout en ayant un job étudiant à côté
Ainsi est ce que revolut est reconnu dans le monde du travail pour y recevoir son salaire?
Merci
Bonjour, Merci pour cet article vraiment tres utile !
Je me permets de vous demander votre avis : je pars au Japon pour un minimum de 6 mois mais depuis la-bas je travaillerai en freelance pour une boite anglaise.
Je serai donc payée en livres sterling et paierai donc mon loyer par virement depuis un compte allimenté en livre sterling. Pour cela, Revolut semble plus intéressant….
Mais d’un autre coté, quasiment toutes les dépenses au Japon se font en especes, je vais donc devoir retirer beaucoup d’argent tous les mois… c’est l’offre Black de N26 qui semble alors la plus adaptée… Je n’arrive pas a me décider, qu’en pensez vous ?
En vous remerciant par avance !
C’est simple Marie. Pour connaître le Japon, en effet, le cache est très utilisée.
Donc, N26 sera plus simple et plus adapté. Surtout que le coût de la vie est élevé, donc pas mal de retraits.
Au bout d’un an, vous pouvez arrêtez la Black et revenir en mode normal si vous le voulez.
Je suis résidente au Canada et je ne peux pas ouvrir un compte Revolut, leurs services ne sont pas encore disponibles ici….et je ne pense pas que le Canada soit le seul pays où on ne peut pas ouvrir de compte Revolut…il faudrait corriger le « partout » je pense! 😉
Et pour N26, tu as essayé ?
Oui N26 c’est en cours…ça devrait fonctionner s’ils réussissent à m’envoyer un sms plur enfin synchroniser mon téléphone! ?
Bonjour, es-tu sûr qu’il y aie un usage minimal requis avec N26 ? Car leur FAQ indique qu’il n y a pas de condition minimum d’utilisation.
Bonjour Francis, que veux-tu dire par usage minimal ?
Bonjour. Ce comparatif est très instructif. Pour ma part je cherche un second compte, d’appoint, servant occasionnellement a payer ou effectuer des retraits minimes.
(Ne pas laisser de traces de mon compte principal, notamment, sur internet, par téléphone etc; éviter d’avoir trop de cash sur moi). Je ne suis pas vraiment globe-trotter, donc je ne m’intéresse pas trop aux frais à l’étranger.
N26 me semble Intéressant malgré tout mais, selon certains commentaires, y a t’il toujours des conditions d’utilisation minimum de la cartes?
Revolut Disponible au CANADA maintenant 🙂
Bonjour,
J’ai les 2 cartes revolut et n26.
Je dois aller aux USA voir mon fils.
Il doit me rendre de l’argent que je lui avais avancé.
Il me donnera cette somme en dollars bien entendu..
Est il possible qu’il me fasse un virement de son compte US , en dollars, sur une de mes cartes?
Est ce que ça va entrainer des frais? Vu que l’ IBAN est sur mes cartes, soit en GB soit en DE.
Merci d’avance.
Ce comparatif n´est pas à jour… Exemple c´est 5 cryptomonnaies et non 3. Il manque bien sur des options sur Revolut qui sont pourtant sur leur site et pas dans ce comparatif. Ca sent bon le boulot fait en 10min…
« Ca sent bon le boulot fait en 10min… »Voilà bien un commentaire déplacé Cyril.
L’offre de ces cartes changent tous les mois.
Merci de réfléchir avant d’écrire.
Client de Révolut depuis 3 ans, après avec testé Nickel et N26, j’avoue que c’est la meilleure expérience!
Je viens de découvrir la crypto et j’ai acheté des ETH. J’ai remarqué qu’il y avait des frais de genre d’environs 1,5% c’est bien ça ?
Mis à part cela la procédure fût super simple, et j’ai même pu mettre des alertes selon le cours ETH/EUR afin de me « réveiller » quand mon objectif de revente sera atteint.
J’ai été un peu refroidi par certains récits de suspension de compte lu ici ou là, mais apparemment c’est souvent lié à des réception de virements tiers…
Donc en résumé, si j’ai bien compris il y a des frais de change de 1,5%, et la limite de volume de change est de 6000€/mois (calendaire ou date à date ?).
Pour finir je compte partir en vacances au Canada dès que les frontières seront rouvertes, me conseillez vous d’ouvrir un compte en CAD ? Si oui comment choisir sa devise lors du paiement par CB ? (est ce le TPE qui propose le compte à utiliser?)
En vous remerciant pour vos lumières, ceci étant Revolut m’est devenu indispensable en complément de la CB principale de ma banque, et je le conseille à mes amis 🙂
Bonjour,
J’ai vu que Revolut allait permettre d’obtenir un IBAN français. Est ce déjà le cas?
Je confirme, Revolut a bien ouvert un étéblissement bancaire en France agréé par l’AMF et propose donc un IBAN français pour ses clients rsidants fiscaux en France.